Микрофинансовые организации выдают кредиты

Отсутствие регулирования и избыток донорских средств в индустрии микрокредитования Бангладеш привели к тому, что НПО выдают кредиты заемщикам с чрезмерной задолженностью, говорит BRAC, крупнейшая в мире организация по развитию, которая активно участвует в индустрии микрофинансирования в стране.

На вопрос о том, подталкивала ли сама BRAC к выдаче кредитов заемщикам, которые не могли себе этого позволить, Шамеран Абед, руководитель программы микрофинансирования в BRAC, сказал IRIN: "Да", сославшись на "избыток ликвидности" и отсутствие связи между кредиторами

.

"В середине 2000-х годов индустрия микрофинансирования развивалась слишком быстро. И да, мы это сделали", - сказал Абед. "Но я скажу вам, почему мы это сделали - у нас не было идеальной информации".

"В середине 2000-х годов индустрия микрофинансирования развивалась слишком быстро.

В 2009 году BRAC выдала женщинам по всей Бангладеш кредитов на сумму 1,1 миллиарда долларов США и, как и многие другие микрофинансовые организации (МФО), утверждала, что 99 процентов их заемщиков вернули свои кредиты, что является беспроигрышной ситуацией

.

Но, тем не менее, эта отрасль также попала в немилость. В 2010 году норвежский документальный фильм "Пойманные в микродолг" вызвал возмущение международного сообщества, показав, с какими трудностями сталкиваются люди, которым приходится выплачивать кредиты.

Некоторые заемщики выплачивают кредиты.

Некоторые заемщики даже берут больше кредитов, чтобы справиться с выплатами, говорят эксперты.

Микрокредитование - практика предоставления займов на небольшие суммы (до 20 долларов США) - впервые было внедрено в Бангладеш в 70-80-х годах нобелевским лауреатом и политически неоднозначным деятелем Мохаммадом Юнусом и основанной им организацией "Грамин Банк".

С тех пор в Бангладеш впервые появились микрозаймы.

С тех пор эта индустрия разрослась до более чем 500 зарегистрированных МФО в Бангладеш и стала объектом все более пристального внимания.

Женщины, которые в большинстве случаев являются заемщиками, подвергаются высоким процентным ставкам и агрессивным методам возврата долгов, говорит Ламия Карим, доцент антропологии в Университете Орегона. Она занимается исследованием микрофинансирования более 15 лет.

Но представитель BRAC Абед говорит, что распространенное мнение о том, что в невыплате кредитов виноваты высокие процентные ставки, ошибочно. Он объяснил, что процент по кредиту в 140 долларов составляет 15 процентов, а еженедельные платежи - 3,40 доллара, из которых около 0,40 доллара - проценты.

"Разве 30 туманов - это 30 туманов?

"Неужели эти 30 така [0,40 долл. США] переведут вас через край? Я так не думаю", - сказал он.

Неадекватный регулирующий орган

По мнению экспертов, несмотря на наличие более 20 миллионов микрозаемщиков, правительство Бангладеш до сих пор не имеет эффективной системы защиты кредиторов и клиентов микрокредитования.

По мнению экспертов, в Бангладеш до сих пор не создана эффективная система регулирования микрокредитования.

По словам Продипа Чандры Роя, помощника директора по исследованиям MRA, Орган по регулированию микрокредитования (MRA), созданный в 2006 году после неоднократных призывов микрокредитной индустрии установить контроль над небольшими МФО, испытывает нехватку кадров и средств.

По словам Продипа Чандры Роя, помощника директора MRA по исследованиям.

Кроме того, по словам Роя, авторитет MRA сильно подрывается другими организациями, которые предлагают регистрацию.

"Для нас самой большой проблемой является контроль над другими органами, которые также имеют полномочия регистрировать микрофинансовые организации", - сказал он.

Чтобы зарегистрироваться в MRA, МФО должна показать, что у нее есть либо 1 000 членов (потенциальных заемщиков), либо 50 000 долларов США в виде распыляемых средств. На сегодняшний день МРА зарегистрировало около 548 МФО из тысяч, действующих в Бангладеш.

Многие микрокредитные организации имеют право на получение микрокредитов.

У многих микрокредитных заемщиков практически нет имущества, которое можно было бы использовать в качестве залога, что делает доверие ключевым элементом процесса кредитования.

"У наших микрофинансовых заемщиков нет никакого залога, поэтому мы не можем ничего забрать. Судебная система здесь не работает. Так что единственный способ вернуть свои деньги - это продолжать донимать их".